备战双11金融后勤硝烟弥漫蚂蚁金服对打京东金融

距离“双11”进入倒计时，此时，阿里、京东两位电商大佬严阵以待11日凌晨猛增的流量，万事俱备，只欠用户来。

今年的“双11”，阿里、京东铁了心要和对方死磕到底，在这场战争中，鸡说鸡有理，鸭说鸭有理，直到11月10日，京东还在调侃“卖正品险装逼，买正品险多余”，相关公司股票走势招商银行交通银行中国人寿直指蚂蚁金服联手多家保险公司推出的退货运费险、物流破损险、正品保证险、品质保证险。

表面上，两位大佬拼的是电商，但电商的背后，自然离不开钱，也就离不开金融的支持，作为电商主业的重要后勤保障部门，蚂蚁金服和京东金融之间的“双11”对打之战早在10月份就已经拉开了帷幕，战斗的主题是“你有的服务我也要有，且比你更猛”。

为筹备“双11”，阿里、京东可谓全牌照前行，阿里动用的金融牌照包括银行、小贷、支付、基金、保险，而京东则拿出了保理、小贷、支付，以及“炸弹”——京东白条。

当然，无论对打的结果如何，最终，他们都是获益者。

赊销之争：蚂蚁花呗PK京东白条

在今年的“双11”中，蚂蚁金服首次启用了蚂蚁花呗，作为除了余额和余额宝之外的另一种支付方式，蚂蚁金服表示，在稳定性和支付成功率方面，蚂蚁花呗跟余额、余额宝相当，均达到99%以上。

蚂蚁花呗是蚂蚁金服旗下蚂蚁小贷在淘宝、天猫上提供给消费者“这月买下月还”的网购服务，其本质是小额消费贷款。

为了鼓励消费者使用蚂蚁花呗，10月14日，蚂蚁金服先是宣布联合天猫投入5000万元作为红包奖励，红包可在11.11当天作现金使用。10月20日，蚂蚁花呗宣布再次追加1000万元，为用户提供双11免息分期购物优惠：用户购物最长可以分1年还，且没有任何手续费。同时，为了解决用户双11资金不足问题，蚂蚁花呗还给用户发放双11消费额度，符合资格的用户将获得至少500元的“双11”专享额度。

而在京东的金融版块中，也有着与蚂蚁花呗同样功能的赊账神器，即京东白条，但京东白条并未对应任何金融牌照，而是京东的应收账款，也就是说，当用户一笔赊账进来，在京东的资产负债表上体现为应收账款。

近日，招商银行和交通银行相继暂停京东白条的信用卡还款通道，争议的焦点就是京东白条的真正身份，其在具体应用场景上已经超出了应收账款的内涵和外延。

早前，京东白条以银行信用卡能为其还款作为一大营销卖点，但银行越来越发现，京东白条骨子里和蚂蚁花呗是一样的，具有信贷产品的本质功能，而以信用卡还款，也就等于以贷款还贷款。

但京东金融则辩称，京东白条本质是消费者在京东商城的赊购，是京东商城应收账款，属于商业信用行为，不是信贷类产品。消费者可以通过自己的信用卡给白条付款，这不是以贷换贷，就好比去商店买一瓶水，当时没带钱，所以先赊购，过后又带着自己的信用卡去商店刷卡，支付之前赊购的金额。

日前，京东金融也是宣布多项与蚂蚁花呗同样的营销服务，力度上有过之而无不及。比如，在双11期间，京东白条狂砸4亿为用户提供PC端、移动端全场24期免息分期购物优惠，用户购物最长可以分2年还，且没有任何手续费。

此外，京东白条为剁手族们准备了最高2000元的额度提升，该额度针对所有用户不受人群等限制。

据京东金融透露，白条明显提升了用户消费力，用户使用白条分期后，月均订单金额增长98%，月均使用白条下单的次数达3.87次。

保障之争：正品保证PK买贵管赔

显然，两位电商大佬非常清楚自己的短板所在，所以，此时保险上场，最能体现增厚消费者信心的作用。

淘宝、天猫的问题在于，人们害怕买的假货，在往年的“双11”，京东也是抓住阿里这个小辫子不放。所以，今年出现在“双11”上的险种不仅仅只是退货运费险，而是蚂蚁金服了联手多家保险公司，推出包括退货运费险、物流破损险、正品保证险、品质保证险在内的四大险种，另外，这当中大部分保险都无需用户承担保费，而是由天猫平台或卖家来为用户投保。

今年，蚂蚁金服已经启动互联网推进器计划，计划在5年内助推1000家金融机构向新金融升级，目前已有超过20家国内主流的保险公司成为“互联网推进器”计划的参与方。

而京东的问题在于变幻莫测的价格，前一秒钟还是499，后一秒就可能变成了699，用户永远都不知道最低价在哪里。

所以，京东金融联手中国人寿财险推出了个“买贵管赔价保险”：用户在京东商城购买商品，30日内若因市场等不可控因素导致商品价格降低带来损失，保险公司确认无误后将进行一次性理赔。

据京东金融对外披露的保费显示，2000元以下的商品需0.2元即可投保;2001-4000元的商品需0.4元即可投保，万元商品需投保1元。

授信之争：网商银行60亿PK小贷保理500亿

早在今年9月底，网商银行就宣布推出一项“小微企业成长计划”，作为“成长计划”的首期，网商银行在近期将提供60亿元的信贷资金，支持淘宝、天猫平台的小微商家和创业者，备战今年的双十一。

在授信额度提高之外，网商银行将在原贷款利率的基础上下调20%的幅度，同时推出贷款团购首期免息等优惠措施，以及还款方式更加灵活的双十一“大促贷”等细分场景产品

10月，京东马上跟进，京东供应链金融就开始施行一系列的资金支持计划，除了“京保贝”持续支持供应商融资外，从10月12日起，京东供应链金融陆续推“京小贷”首贷利率4.5折、全场贷款利率7.9折等优惠。

据了解，截至11月2日，仅是“京小贷”产品就为近2万个商家提供融资服务。

“京保贝”背后是保理牌照，而“京小贷”则是小贷牌照，这两款产品是京东供应链融资业务的重要组成部分，另外，京东也与多个仓储物流企业联合推出的面向电商商家的“动产融资”产品。数据显示，京小贷自2014年10月28日上线一年来，累计为超过3万个店铺开通了贷款资格，累计贷款发放金额近百亿元。

作者：安卓 (来源：一财网)

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